Noticias y artículos

Es indiscutible que el actual sistema bancario está en decadencia. Estamos siendo partícipes del riesgo sistémico escondido en el sector financiero español. Ya no existe banco a salvo del riesgo reputacional y la confianza de la clientela ha caído a mínimos nunca vistos. El cliente bancario cada vez está más formado e informado, y es más crítico con las malas prácticas bancarias. Todo esto se presenta como el caldo de cultivo idóneo para las Fintech. La factura del rescate a la banca ha costado a los españoles, según datos del Banco de España, 60.600 millones de euros, importe que ya...

Cláusula 360: una fórmula ficticia en tu hipoteca

27 Jun 2017

Red Abafi

La fórmula de cálculo 360 viene pactada en el préstamo hipotecario como una condición general de la contratación y determina la fijación de un año de 360 días como base para la determinación, tanto de los intereses ordinarios como moratorios. El método de cálculo 360/365 fue utilizado hace años por las entidades financieras (antes de la implantación de la informática). Con este método se usaba una ficción matemática, a efectos puramente comerciales. Se tomaba un año comercial de 360 días para el devengo de los intereses y una base de cálculo de 365 días. Es decir, podría entenderse que se regalan cinco días...

Swap o permuta financiera de tipos de interés: ¿Qué apostamos?

22 Jun 2017

Red Abafi

En la medida en que nuestra banca cuenta con información y previsiones a corto-medio plazo sobre aquellas variables que determinan su beneficio (en este caso el tipo de interés), no es casualidad que comercializase swaps o permutas financieras de tipos de interés entre los años 2005 y 2008, lo que se llevó a cabo bajo diversas denominaciones comerciales: IRS, Stockpyme, Clip, Cuota Segura, Cobertura de Tipos, etc. El producto se presentó al mercado minorista como una suerte de seguro vinculado al crédito variable y, sin embargo, la ciencia jurídico-económica le ha quitado el antifaz para advertir que se trata de...

La hipoteca multidivisa: un juego de trileros

20 Jun 2017

Red Abafi

Se calcula que en España hay alrededor de 150.000 afectados por la comercialización irregular de este «producto financiero»: la hipoteca multidivisa, que se presenta en la escritura notarial como un producto de cobertura del mercado hipotecario y que adopta la forma de opción o alternativa. Franco/Yen/Euro: tres cubiletes que no dan cobertura sino a su «trilero», quien no escoge otra opción o alternativa que la de exprimir el dinero. No el que uno tiene, sino el que uno debe. Y es que este préstamo lleva en sus entrañas un instrumento derivado financiero, que como tal lleva aparejado una serie de...

Cláusula suelo: la renuncia de acciones legales impuesta por el banco no es válida

16 Jun 2017

Red Abafi

Una novación de cláusula suelo debe ser declarada nula, aunque contenga una expresa renuncia de acciones contra el banco, así queda confirmado en la sentencia del Juzgado de Primera Instancia Número 3 de Don Benito de 13 de junio de 2017. Gracias a esta sentencia una familia podrá beneficiarse de la bajada del Euribor y recuperar las cantidades abonadas en exceso durante todos estos años como consecuencia de la aplicación en su hipoteca de una cláusula suelo. Lo más relevante de esta sentencia es que deja claro que el acuerdo privado de novación que firmaron los clientes es nulo. Los...