La vuelta al cole de septiembre: riesgos de la excesiva dependencia financiera y el uso de tarjetas de crédito revolving
Con la llegada de septiembre, las familias se preparan para la vuelta al cole, un periodo que puede resultar emocionante, pero también estresante desde el punto de vista financiero. Los gastos en materiales escolares, actividades extracurriculares y otros suministros pueden acumularse rápidamente, llevando a muchos padres a buscar soluciones de financiación. Los datos hablan por sí mismos. Enfrentamos, una vez más, la vuelta al cole más cara de la historia, dado que los precios siguen muy altos y su relación con los salarios se ensancha cada vez más. De media, dicen los expertos, cada familia gastará entre 400 euros, aproximadamente, por niño en este mes de septiembre. A pesar de la progresiva digitalización, los gastos en libros siguen disparados, y, en caso de enseñanza concertada o privada, los gastos de uniforme suponen un añadido nada barato.
Este hecho hace que las financiaciones sean, en muchas ocasiones, inevitables, máxime teniendo en cuenta que, como nuestra compañera de RED ABAFI en Madrid, Almudena Velázquez, reconocía en un reciente artículo de Economist & Iurist («La fragilidad de los consumidores españoles: un 24,5% afirma no tener capacidad de ahorro»), los últimos estudios sobre la capacidad de ahorro de los españoles “demuestran que una realidad social alarmante, y es que una cuarta parte de los españoles no pueden ahorrar, aun teniendo trabajo, viéndose obligados a ‘vivir al día’, como se dice comúnmente”.
Sin embargo, es crucial tener en cuenta los riesgos asociados a una excesiva dependencia de la financiación, y, muy particularmente, como siempre venimos alertando en RED ABAFI en lo que respecta a las tarjetas de crédito revolving, es decir, de ese tipo de financiamiento que permite a los usuarios disponer de una línea de crédito de forma continua, pagando solo una (muy) pequeña cuota o parte del saldo a fin de mes.
Aunque pueden parecer una solución conveniente para afrontar gastos imprevistos o elevados, como los que se presentan durante la vuelta al cole, su uso puede acarrear serias consecuencias.
- Intereses muy elevados: uno de los mayores riesgos de las tarjetas de crédito revolving son los intereses que se aplican. Estos pueden ser significativamente más altos que los de otras formas de crédito, lo que significa que, si no se paga el saldo total, la deuda puede crecer rápidamente. Esto puede llevar a una espiral de endeudamiento que es difícil de controlar, afectando la salud financiera de la familia.
- Plazos de amortización prolongados: a diferencia de un préstamo personal, donde se establece un plazo fijo para devolver la cantidad prestada, las tarjetas revolving permiten pagos mínimos que pueden extender la deuda durante años. Esto puede dar la falsa impresión de que la deuda es manejable, cuando en realidad los pagos mínimos apenas cubren los intereses, lo que prolonga la obligación financiera. La forma más gráfica de expresarlo es imaginar una enorme bola de nieve creciendo a medida que rueda en pendiente.
- Impacto en la salud financiera: una dependencia excesiva de la financiación puede afectar la salud financiera general de una familia. Puede llevar a problemas de liquidez, donde las familias se ven obligadas a recurrir a más créditos para cubrir gastos básicos, creando un ciclo peligroso. Además, las dificultades para gestionar las deudas pueden resultar en problemas de estrés financiero y afectar las relaciones familiares.
- Alternativas a considerar: además de reflexionar sobre hasta qué punto se puede ahorrar utilizando material escolar de segunda mano y sobre otras medidas que muchas asociaciones de consumidores repiten constantemente estos días, desde RED ABAFI, creemos que es fundamental que los padres evalúen otras alternativas de financiación antes de optar por una tarjeta de crédito revolving.
Existen opciones como préstamos personales con tasas de interés más bajas, planes de pago a plazos ofrecidos por tiendas, y, por supuesto, no nos cansaremos de recomendarlo, la conveniencia de ahorrar durante el año escolar para afrontar los gastos de septiembre.
No obstante, si ya se ha caído en las garras de las revolving, es importante recordar que RED ABAFI es una Red de Abogados y Economistas expertos en recuperación de cantidades como consecuencia de reclamaciones bancarias a entidades que han comercializado este tipo de tarjetas, o que han cobrado en nuestras hipotecas los gastos de formalización, o una cláusula suelo, o una comisión de apertura, etc. La recuperación de estas cantidades cobradas indebidamente por las entidades financieras, y que suelen ser cantidades importantes, pueden suponer también una forma de enfocar un comienzo de curso más tranquilo y llevadero.
Consulte sin compromiso con nuestros profesionales en el correo info@redabafi.es o en el teléfono operativo para toda España 93 380 34 94
Autor: Rafael López Montes
Abogado RED ABAFI CÓRDOBA
